一、科技型企业专属贷款产品

日照银行聚焦科创企业不同生命周期对资金、资源等服务需求，构建服务中小企业创新创业的金融生态，推出科技成果转化贷、知识产权质押贷款、人才贷、科创贷、科创股权贷等科技金融系列产品，为科创企业和专精特新企业提供“以投联贷”、“以贷联投”、“投贷联动”等融资融智相结合的综合金融服务方案，形成“培育+赋能”、“共享+发展”的中小企业服务生态，打造与企业“伙伴式”成长的科创金融服务理念。我行为科创类贷款开通行内绿色审批通道，优先安排科创信贷规模，提供专属专业团队进行全程金融服务。

（一）科创贷

“科创贷”是指日照银行面向初创期、发展期、扩展期的科技企业，根据国家战略导向、区域产业链条、行业发展趋势等因素及企业未来发展规划，一户一策提供授信支持或投贷联动支持的综合融资服务方案。

贷款额度：根据企业自身经营情况、不同发展阶段和经营用途等匹配合理授信额度。企业临时性大额订单的资金需求可纳入不可循环的短期流动资金额度。项目融资额度对应的融资比例不得高于项目总投资的70%。

贷款期限：与企业经营过程中的资金周转特征相适应，并充分考虑未来2-5年企业的发展规划，最长不得超过5年。

产品优势：定制化、综合化服务方案，授信期限长、担保方式灵活、专项审批通道。

（二）股权贷

“科创-股权贷”是指日照银行针对具有高成长性的科创类非上市企业，特别是已引入投资机构的企业，综合考虑股权价值和中小企业未来发展前景等因素，在接受企业股东所持的借款人股权质押的基础上，再灵活应用专利权质押、实际控制人或其他公司保证、投资机构回购股权等担保方式或风险缓释措施，向中小企业提供的融资服务。

产品额度:与投资机构合作模式下授信额度不超过投资机构实际投资额的50%，股权质押率最高不得超过股权评估价值的50%，且最高3000万元。

产品期限:最长2年。

产品优势:享受利率优惠，担保方式多样，还款方式灵活。

（三）永续贷

“科创-永续贷”是指日照银行针对存量科创类企业客户的流动资金贷款业务在原贷款即将到期且客户在到期前再次提出用款申请的情况下，无需归还本金即可实现还贷与续贷无缝对接的贷款业务。

支持对象：优质存量科创类企业客户。

产品额度：不超过原贷款额度。

产品期限：最长1年。

产品优势：方便快捷，为科创类企业量身打造，解决科创类企业发展过程中资金周转问题；节约成本，无需归还本金，有效帮助企业节省资金周转成本。

（四）即时贷

“即时贷”指借款人与日照银行一次性签订合同后，在授信额度与授信期限内自主循环使用贷款资金的授信业务模式

支持对象：个人经营客户和小微企业。

产品额度：小微企业“即时贷”单户授信额度原则上不超过1000万元，借款人可在授信期限内循环使用授信额度；个人经营性“即时贷”业务授信额度根据借款人家庭财产、还款能力、资金需求、负债情况以及担保情况综合确定，原则上最高不超过500万元。

产品期限：授信期限不超过3年，授信额度原则上按年调整，额度项下的单笔贷款期限最长不超过1年且贷款到期日须在授信期限之内。

（五）知识产权质押贷

“知识产权质押贷”是指日照银行向企业发放的，由企业合法拥有且依法可转让的知识产权中的财产权作质押，用于满足企业生产经营过程中正常资金需求的贷款业务。

贷款额度:贷款额度根据企业经营状况、实际资金需求量等情况合理确定。

贷款期限：贷款期限原则上不超过一年，且不超过知识产权的法定有效期限。

产品优势：拓宽融资渠道，享受政府贴息政策。

（七）人才贷

“人才贷”是针对高层次人才或其长期所在企业开展科技成果转化和创新创业活动推出的人民币贷款业务。

支持对象：高层次人才是指全职在当地工作的中央、省、市级重点人才工程入选者，具体以当地市委组织部提供的名单为准。

申请条件：申请人为企业的，需为当地行政区域内注册的企业，且有中央、省、市级重点人才工程入选者长期在此企业全职工作，重点人才工程入选者名单的确认以当地市委组织部提供为准。申请人为自然人的，需为全职在当地市工作的中央、省、市级重点人才工程入选者，名单的确认以当地市委组织部提供为准。

产品额度：针对同一高层次人才或其所在企业，“人才贷”贷款余额最高不超过1000万元。同一高层次人才在多家银行机构贷款，“人才贷”贷款余额合计不超过1000万元。多名人才任职同一企业，该企业“人才贷”贷款余额限额按照每名1000万元计算总额不超过5000万元。

贷款期限：我行根据借款人的信用状况、还款能力及贷款用途等因素确定贷款期限。

还款方式：可采用按月付息到期还本或分期还款方式还款。

产品优势：无抵押、无担保，企业、个人均可申请。

（七）投贷联动

“投贷联动”是针对符合条件的科创企业，以“信贷投放”与建立合作关系的投资机构“股权投资”相结合，共同为科创企业提供可持续综合金融服务。

针对处于初创期、成长期的科创企业和专精特新企业，依托合作投资公司和基金，进行小股权的投资，结合未来中长期发展规划，一户一策，配套大债权支持，设计综合金融服务方案，满足企业中长期的资金需求。

产品优势：股权信用背书延缓稀释进度，债权配套充足业绩增长迅速。

例如：我行在济南地区落地的首笔投贷联动业务，按照“宽授信、严用信”的原则，为一家初创期科技企业匹配了未来两年的债权规划，授信总额为1亿元，其中5000万元固定资产贷款，5000万元流动资金贷款。

（八）政银园投

“政银园投”是指日照银行与政府部门联合，以园区或产业为载体，围绕不同园区的产业特点，选择具有产业整合能力的投资机构，共同为园区内科创企业提供“股权投资 +信贷资源+政策支持”的全方位服务。

该模式下，银行与投资公司共同尽调，投资公司选择符合条件的科创企业进行股权投资，银行结合企业情况，为被投企业提供授信额度配套，政、银、园、投多方共同支持企业发展。截至目前，我行已落地9支基金，基金规模8.6亿，配套支持和前置服务授信支持130亿元。

（九）科创易贷

“科创易贷”是日照银行为符合条件的高新技术企业、科技型中小企业等科技创新创业企业，推出的专属数字化贷款产品。该产品采取线上快速申请，线下专属服务相结合的模式更加精准高效地服务于早期科技型中小企业。在该产品的大数据评价模型中，增加了科创企业技术创新评价模块，对于获得过科技厅、科技局评定的省、市重大技术创新工程项目等奖项的科创企业，在评价结果中给予赋分。

贷款额度：最高1000万元

产品优势：额度可循环使用

（十）技术创新贷（产品研发中）

“技术创新贷”是济南分行结合科技厅、科技局评定情况，为近两年内获得省、市重大技术创新工程项目等奖项评定的科技型企业推出的专属贷款产品，贷款额度按照企业所获得项目奖励补贴金额的2-10倍进行核定，用于支持对应项目的产业化落地、研发投入等，以解决创新技术产业化落地过程中遇到的资金难题。目前济南分行正在拟定该产品方案，按照创新贷款产品向总行提报。

以上产品总中，第九项科创易贷属于线上化产品，其余为线下人工审批贷款产品，十项产品均可以按照企业的实际情况搭配组合，并且在符合山东省科技成果转化贷款备案要求的科技型中小企业可以进行备案。以上为我行产品介绍，不妥之处，请领导们批评指正。

联系人：张沫13791125669

日照银行济南分行小企业金融部科创金融中心

2024年10月24日